في 6 يناير 2019 ، نشرت هيئة التأمين الإماراتية (“ ia “) “قرار مجلس الوزراء رقم 7 لعام 2019” فيما يتعلق بالغرامات الإدارية التي تفرضها هيئة التأمين “(” قرار < قوي> “). يسرد هذا القرار 204 عقوبة وغرامات لانتهاك القانون الفيدرالي رقم 6 لعام 2007 ‘ فيما يتعلق بإنشاء هيئة التأمين & amp ؛ تنظيم عملياتها ‘ولوائح التأمين الصادرة وفقًا للقانون (“ قانون التأمين واللوائح “).
متى تكون الدقة فعالة؟
لقد كان هذا القرار ساري المفعول اعتبارًا من 6 أبريل 2019 ، ويجب أن تتأكد كيانات التأمين الإماراتية (كما هو مذكور أدناه تحت إمكانية التطبيق ) من امتثالها لقانون التأمين واللوائح. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فعندئذٍ وفقًا للمادة 5 من القرار ، ستقوم IA بفرض الغرامة الإدارية المعنية التي انتهكتها الشركة أو الشخص وفقًا للجدول الزمني ضمن لوائح التأمين المعمول بها. تجدر الإشارة إلى أنه وفقًا للمادة 3 (2) ، يمكن مضاعفة هذه الغرامات بحد أقصى 2 مليون درهم إذا تم تكرار الانتهاك في غضون عام واحد من تاريخ الانتهاك الأخير.
قابلية التطبيق
ينطبق القرار على أي كيان مرخص له من قبل دولة الإمارات العربية المتحدة بما في ذلك (1) شركات التأمين ، التي تم تأسيسها في الإمارات العربية المتحدة ، (2) شركات التأمين الأجنبية المرخصة لتنفيذ أنشطة التأمين في الولايات المتحدة الأمريكية إما من خلال فرع أو وكيل تأمين ، بما في ذلك شركات التأمين Takaful ، (III) وكلاء التأمين ، (IV) وسطاء التأمين ، (5) شركات التأمين Takaful ، (VI) خسارة (VII) خسارة & amp ؛ ضابط الأضرار ، مستشار التأمين (VIII) ، (التاسع) التأمين الصحي TPA (أطراف أطراف ثالثة) وأي مهن أخرى متعلقة بالتأمين يقرر مجلس الإدارة تنظيمه.
وفقًا لقانون التأمين ، لن ينطبق القرار على الشركات التي تعمل في المناطق الحرة مثل DIFC و ADGM و DMCC وغيرها داخل الدولة ، حيث يتم تنظيمها من قبل سلطة التنظيم الخاصة بها. ومع ذلك ، إذا كانت تلك الشركات المرخصة للعمل في المناطق المجانية ممارسة أنشطة التأمين الخاصة بها ( إعادة التأمين وفقًا للمادة 68 ) خارج هذه المناطق ، فسيتم تطبيق قانون التأمين على البر الرئيسي نحو المقال 2 لذلك ، سيحتاجون إلى الحصول على ترخيص من IA لتنفيذ نشاطهم ، وإلا فإن الغرامة ستتم إدارتها نحو العمل كما هو مذكور في الجدول أدناه.
ماذا يغطى الدقة؟
الانتهاكات المدرجة في القرار مفصلة إلى حد ما ودقيقة. تتراوح الغرامات ما بين 5000 إلى 250،000 درهم. نود أن نسلط الضوء على بعض الانتهاكات التي قد تكون في رأينا هي الأكثر انتشارًا بين أصحاب المصلحة في التأمين.
& nbsp ؛
ممثل
مربع الجدول الزمني.
انتهاك
غرامة إدارية (AED)
شركة تأمين
1
فشل الشركة في دفع تعويضات محددة في عقد التأمين بمجرد حدوث الحادث أو المخاطر المؤمنة.
50000
10
فشل شركة التأمين takaful في الامتثال لقواعد رسوم Wakala و Mudaraba وفقًا لأحكام اللوائح المالية.
100،000
13
أي شخص يمارس عمليات التأمين أو إعادة التأمين داخل الدولة دون الحصول على ترخيص أو مسجل من قبل السلطة.
250،000
15
قام أي شخص بتأسيس شركة تأمين ، أو فتح فرعًا لشركة تأمين أجنبية أو نفذ نشاط وكيل التأمين دون الحصول على الموافقة السابقة على المجلس.
250،000
40
فشل الشركة في إتاحة للسلطة تقريرًا سنويًا موحدًا عن عملياتها والبيانات المالية والملاحظات والقوائم وفقًا للوائح المالية والقانون.
100،000
شركة التأمين
65
تم تنفيذ المكاتب التمثيلية لشركات التأمين الأجنبية على مهامها في الولاية قبل الحصول على ترخيص من السلطة.
250،000
شركة التأمين
81
قامت الشركة المرخصة للعمل في المناطق الحرة نشاطها خارج هذه المناطق داخل الدولة دون الحصول على ترخيص من السلطة.
250،000
وسيط التأمين/وكيل التأمين
94
وسيط التأمين أو وكيل التأمين يتقاضى أي مبالغ أو مصاريف أخرى إلى صافي قسط التأمين المحدد من قبل شركة التأمين.
250،000
شركة التأمين
104
تعاقدت الشركة مع شخص غير مسجل في سجل وكلاء التأمين للسلطة لتنفيذ عمليات وكيل التأمين.
100،000
وكيل التأمين
106
قام وكيل التأمين بإجراء أعماله دون إبرام عقد وكالة مع الشركة.
50000
وكيل التأمين
109
مارس وكيل التأمين مهنة وسيط التأمين.
50000
غرامات أخرى مع التفسير
وفقًا للمادة 28 من القانون الفيدرالي رقم 6 لعام 2007 ، كان هناك شرط إلزامي لاستنتاج سياسات التأمين في الإمارات العربية المتحدة في اللغة العربية بترجمة مخلصة إلى لغة أخرى تكون مرفقة. في حالة وجود تباين بين الإصدارات التي تم إجراؤها باللغة العربية وأي لغة أخرى ، ستسود النسخة العربية ، وإذا كانت هناك تباينات في النسخة العربية ، فسيكون الأمر متروكًا للمحكمة لتحديد المعنى الطبيعي والتفسير وراءه.
ومع ذلك ، في التنقيح الجديد الذي أدخله القانون الفيدرالي رقم (3) لعام 2018 ‘بشأن تعديل بعض أحكام القانون الفيدرالي رقم 6 لعام 2007 فيما يتعلق بإنشاء هيئة التأمين & amp ؛ تنظيم عملياتها “يحتوي هذا الحكم حاليًا على استبعاد يفيد بأن بعض السياسات قد يتم إعفاؤها من كتابتها باللغة العربية ، ولكن وفقًا لتقدير المدير العام لهيئة التأمين. ومع ذلك ، فمن غير المؤكد كيف سيتم تحديد السلطة التقديرية. من الناحية العملية ، إذا كانت السياسة المعفاة لها تباين في الداخل ، فمن المحتمل أن تسود النسخة الإنجليزية حيث لا يوجد عربي يمكن مقارنته. إذا لم يكن لدى الوثيقة التي لم يتم إعفاؤها من قبل المدير العام نسخة عربية ، (بما في ذلك الوثائق الأخرى بشكل عام) ، فسنحسب الجدول 18 من القرار ، سيتم إصدار غرامة إدارية قدرها 50000 درهم ، وبالتالي فهي مهمة لكي تتأكد من أنك على دراية بالوثائق التي تحتاج إلى ترجمة عربية وأيها لا.
علاوة على ذلك ، إذا كانت شركة التأمين ترغب في إدراج بند استبعاد ضمن سياستهم ، ثم وفقًا للمادة 7 (2) من قرار مجلس الإدارة رقم 3 لعام 2010 “انقاذ حق المؤمن” ، فإنها تنص على أن السياسة يجب يتم طباعتها بوضوح في خط مقروء بلون مختلف. في المقابل ، تنص المادة 28 من قانون التأمين على ما يعادل عوامل إضافية بما في ذلك الصياغة الجريئة والاعتراف بها من قبل المؤمن. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فبالنسبة للجدول 19 ، سيتم إعطاء غرامة قدرها 50000 درهم. علاوة على ذلك ، بموجب المادة 1028 (ج) القانون الفيدرالي رقم (5) لعام 1985 فيما يتعلق بإصدار قانون المعاملات المدنية وتعديلاتها إذا لم يتم عرض هذه الجمل بطريقة واضحة ، فسيتم اعتبارها باطلة ، ويجب ألا تعتمد شركات التأمين وفقًا لهذه الشروط الغامضة لتجنب المسؤولية لأنها تتعارض مع فكرة حسن النية وفقًا للمادة 246 من القانون المدني. لذلك ، من الأهمية بمكان أن تستخدم شركات التأمين عند صياغة سياساتها لغة فنية واضحة قد يفهمها الأطراف باللغتين الإنجليزية والعربية ، حيث سائد اللغة العربية كما سبق ذكرها ما لم يتم إعفاؤها.
الاستنتاج
في الختام ، يجب على كيانات التأمين مراجعة أحكام القرار والجدول المرفق بعناية لتصحيح أي انتهاكات أو انتهاكات محتملة لتجنب العقوبات المكلفة وغير الضرورية.
info@fichtelegal.com
Jasmin Fichte
We use cookies on our website to give you the most relevant experience by remembering your preferences and repeat visits. By clicking “Accept All”, you consent to the use of ALL the cookies. However, you may visit "Cookie Settings" to provide a controlled consent.
This website uses cookies to improve your experience while you navigate through the website. Out of these, the cookies that are categorized as necessary are stored on your browser as they are essential for the working of basic functionalities of the website. We also use third-party cookies that help us analyze and understand how you use this website. These cookies will be stored in your browser only with your consent. You also have the option to opt-out of these cookies. But opting out of some of these cookies may affect your browsing experience.
ATTENTION!
We Fichte & Co Legal Consultancy LLC only communicate via our official domain, Fichtelegal.com.
We will never request sensitive information or payments unless you are a client or in the process of becoming one, and a letter of engagement has been established.
Please remain alert and cautious of phishing and impersonation attempts. Always verify the authenticity of any communication under our name, particularly the email domain, before responding.
