تمويل بدء التشغيل الخاص بك في الإمارات العربية المتحدة

تقوم حكومة الإمارات العربية المتحدة أيضًا بدعم وتمويل المؤسسات المحلية التي يملكها مواطني الإمارات العربية المتحدة من خلال الأموال الحكومية مثل صندوق Khalifa لتنمية المؤسسات وصندوق محمد بن راشد للشركات الصغيرة والمتوسطة ، وهو أمر مشجع للموهبة المحلية.

تحدد هذه المقالة أدناه السبل الرئيسية التي يمكن من خلالها تمويل بدء تشغيل الإمارات العربية المتحدة.

طرق لتمويل شركتك

bootstrapping

تميل غالبية الشركات الناشئة في الإمارات العربية المتحدة إلى الحصول عليها ، أي أن مروجي الشركة تمول الأعمال التجارية بأموالهم الخاصة ، أو من خلال الأموال من العائلة والأصدقاء.

في هذا الصدد ، لاحظ أنه ، في الإمارات العربية المتحدة ، ينظم البنك المركزي الإماراتي أنشطة مالية تحيط بمنح القروض ، ولا يُسمح إلا لمؤسسات البنك والماليات المرخصة بمنح القروض. علاوة على ذلك ، بموجب قانون العقوبات في الإمارات العربية المتحدة ، يُحظر على الأفراد توفير القروض ذات الاهتمام العالي بشكل غير معقول وهو ضد الشريعة (المادة 409). قد يؤدي ذلك إلى الحصول على قروض من الأفراد أو الكيانات غير المنظمة إشكالية لأنه قد يكون هناك اللجوء القانوني المحدود في حالة وجود نزاع.

SME Lending

وفقًا لوزارة الاقتصاد الإماراتي ، يمثل قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة (SME) أكثر من 94 ٪ من إجمالي عدد الشركات العاملة في البلاد ويوفر وظائف لأكثر من 86 ٪ من القوى العاملة للقطاع الخاص. ومع ذلك ، فإن المقرضين التقليديين يترددون في بعض الأحيان أو غير قادرين على دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة بالنظر إلى أصولهم المحدودة أو عدم وجود سجل مثبت لعمليات الشركة. هذا يجعل من الصعب على الشركات الصغيرة والمتوسطة القيام بأحكام الأعمال والتمويل يمكن أن تكون باهظة الثمن أو غير مرنة. تشير بيانات صندوق Khalifa لتطوير المؤسسات إلى أن البنوك التقليدية ترفض ما يقرب من 50-70 ٪ من تطبيقات الشركات الصغيرة والمتوسطة للتمويل. بالإضافة إلى ذلك ، تمثل القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة 4 ٪ فقط من الائتمان المصرفي المعلقة في الإمارات العربية المتحدة ، أقل من متوسط ​​MENA البالغ 9.3 ٪.

على الرغم من أزمة الائتمان ، تساهم الشركات الصغيرة والمتوسطة في ما يقرب من 60 ٪ من الناتج المحلي الإجمالي لدولة الإمارات العربية المتحدة ، ويقدر أن ينمو هذا إلى 70 ٪ بحلول عام 2021. وبالتالي ، تكتسب وسائل أخرى لجمع الأموال مثل التمويل الجماعي ، والاستثمار في الملاك ، وتمويل الأسهم الخاصة والأسهم الاستثمارية جرًا .

التمويل الجماعي

التمويل الجماعي هو ممارسة لجمع الأموال من عدد كبير من الأشخاص عن طريق منصة إلكترونية لمشروع تجاري أو مشروع. يشمل النموذجان ذات الصلة للتمويل الجماعي في حالة جمع الأموال للشركة التمويل الجماعي القائم على القروض (أو الإقراض من الأقران إلى نظير) والتمويل الجماعي للأسهم.

لا توجد لوائح محددة للتمويل الجماعي في الإمارات العربية المتحدة ، على الرغم من أن الشركات الناشئة في الإمارات العربية المتحدة قد تلجأ إلى استخدام منصات التمويل الجماعي في DIFC والتي تنظمها هيئة الخدمات المالية في دبي (DFSA) ، والمنظم المالي في DIFC. على سبيل المثال ، BEEHIVE DFSA المنظم هو منصة إقراض من نظير إلى نظير (P2P) ، والتي بموجبها يقدم المستثمرون التمويل للشركات دون استخدام وسيط تقليدي ، مثل البنك-الإقراض P2P يستخدم الإنترنت كمنصة للوصول إلى المنصة حشد من المئات من المستثمرين المحتملين. بالإضافة إلى ذلك ، قد تصل الشركات الناشئة في الإمارات العربية المتحدة أيضًا إلى التمويل من خلال منصات التمويل الجماعي للأسهم المنظمة. حاليًا ، تعتبر Eureeca هي المنصة الوحيدة في الإمارات العربية المتحدة ، والتي يتم تنظيمها بواسطة DFSA.

angel investors

وقد رافق النظام الإيكولوجي لريادة الأعمال المزدهر في دولة الإمارات العربية المتحدة ارتفاع في عدد المستثمرين من الملاك. يقدم المستثمرون الملاك (بشكل عام الأفراد الصافيين ذوي القيمة العالية) الاستثمار ضد حصة الأسهم في الشركة. يمكن الوصول إلى قائمة مفيدة من مستثمري الملاك في الإمارات العربية المتحدة هنا .

بالإضافة إلى ذلك ، هناك العديد من شبكات مستثمر الملاك في الإمارات مثل شبكة مستثمر دبي أنجيل ، وشبكة مستثمرات الملاك النسائية ، وشبكة Falcon التي عززت مشهد الاستثمار الملاك.

الأسهم الخاصة ورأس المال الاستثماري

الأسهم الخاصة (PE) ورأس المال الاستثماري (VC) ، كمصادر للتمويل ، تتقدم ببطء في الإمارات العربية المتحدة. عادةً ما توفر صناديق VC التمويل مقابل حصص الأسهم الطفيفة في الشركات الناشئة أو الشركات الصغيرة والمتوسطة الصغيرة (شركات التكنولوجيا في كثير من الأحيان) التي لا يتم تداولها علنًا. من ناحية أخرى ، غالبًا ما تأخذ أموال PE حصة الأغلبية في الشركات الناضجة في الصناعات التقليدية.

لا يوجد الكثير من أموال PE و VC على الشاطئ بسبب عملية الترخيص ، والتي يمكن أن تكون مرهقة. تشمل التحديات أيضًا القيود القانونية والتنظيمية ، عدم اليقين في النظام القانوني ، والصعوبات في هيكلة الاستثمارات داخل الإمارات العربية المتحدة. على هذا النحو ، يقوم مستثمرو PE و VC عمومًا بتنظيم أموالهم في DIFC أو في الخارج في ولاية قضائية حيث يكون هناك المزيد من اليقين المحيط بإنفاذ حقوقهم.

الاستثمار الاستراتيجي

يمكن أيضًا تمويل شركات الإمارات العربية المتحدة من خلال عمليات الاستحواذ الاستراتيجية ، لا سيما في حالة وجود مستثمر أجنبي يحاول الدخول في سوق الإمارات العربية المتحدة والنمو بشكل غير عضوي. تعد الصفقات الحديثة في الإمارات العربية المتحدة ، مثل الاستحواذ على Souq.com من Amazon و Uber’s Accession of Careem ، أمثلة رئيسية.

حاضنات الأعمال ومسرعات

على الرغم من أن معظم حاضنات الأعمال (ومسرعات) لا تقدم تمويلًا ، إلا أنها توفر العديد من الحزم والمرافق التي ستكون ذات فائدة مالية في نهاية المطاف للشركات الناشئة ورجال الأعمال. تشمل بعض حاضنات الأعمال الرئيسية في دولة الإمارات العربية المتحدة مسرعات دبي المستقبلية ، ومركز دبي للتكنولوجيا ، ومركز ريادة الأعمال (DTEC) ، و HUB71 ، و Impacthub ، و Techstars Dubai ، و Fintech Hive. يمكن الوصول إلى دليل مفيد على حاضنات الأعمال هنا .

>