مقدمة
إن الإمارات العربية المتحدة هي مركز تجاري مع اقتصاد متوسع ، والشيكات هي واحدة من أشكال المدفوعات الشائعة ، بغض النظر عن حجم المعاملة ، وتستخدم أيضًا كوسيلة للأمان. ومع ذلك ، مع الشيكات ، تأتي تحديات مثل الشيكات المرتدة أو المختصة بسبب الأسباب المختلفة التي يمكن اعتبارها بمثابة مطالبة قانونية إذا رغب الجاذبية في مقاضاة الدرج. بناءً على قضية وتفاصيل المعاملة ، يمكن أن تكون مدنية أو جنائية.
في 27 سبتمبر 2020 ، تم توزيع المرسوم الفيدرالي رقم 14/2020 (المرسوم) من قبل صاحب السمو الشيخ خاليفا بن زايد آل نهيان مراجعة وألاحظ أحكام محددة من القانون الفيدرالي رقم 18/1993 بشأن المعاملات التجارية ؛ توليد تحول نحو التداعيات غير المشروعة المحيطة بالشيكات المرتدة في الإمارات العربية المتحدة. تهدف المراجعات إلى تخفيف خيارات الإنفاذ بحيث يدرك السكان والكيانات المؤسسية الحقوق والخصوم للتأكد من أنهم ليسوا في مكان صعب.
لن تدخل أحدث التعديلات على المرسوم حيز التنفيذ إلا بحلول يناير 2022. تتمثل الأساس المنطقي لهذا الفاصل الممتد في السماح للسوق بفهم المراجعات لإجراء التعديلات وفقًا لذلك. يقال إن النية المتعلقة بهذه القواعد الجديدة هي التأكد من تزويد الأدراج والشيكات المرتدة بمزيد من الفرص في المصالحة قبل أن تبدأ الدعوى الجنائية من قبل المستفيد ، مما يجعل الدعوى المدنية مرغوبة في تثبيط المحاكمات الجنائية. كما تم طرحه كبديل لضمان أن يتم تجميع المدفوعات عن طريق الشيك على الفور.
بعض التعديلات
تنص المادة 643 من المرسوم على أنه إذا تم سحب المدعى عليه من قبل المحكمة عن الجرائم على النحو المنصوص عليه في بعض الأحكام من القانون ، فيجب على المدعى عليه سحب دفتر الشيكات الخاص به وسيتم منعه من الحصول على كتب فحص جديدة لمدة 5 سنوات كحد أقصى. إذا لم يتخلى المدانون عن دفتر الشيكات خلال الفترة المحددة من 15 يومًا إلى البنك ، من تاريخ الإبلاغ للقيام بذلك ، فإنهم يخضعون للعقوبات. إذا انتهكت المؤسسة المالية هذا الأمر ، فسوف يخضعون لعقوبة ثقيلة ما لا يقل عن 100000 درهم ولا يزيد عن 200000 درهم. تتكون عواقب أخرى المذكورة في قانون المدانين من تعليق ترخيصهم التجاري أو إيقافها لإطار زمني معين ، مما يؤدي إلى إلغاء التراخيص وحلها في حالة تكرار الجريمة.
وفقًا للمادة 617 (3) – يجب على Drawee إبلاغ البنك المركزي بتفاصيل صاحب الحساب ، وفقًا للإرشادات واللوائح التي نشرها البنك المركزي بهذا المعنى ، في أي من الحالات التالية:
- إذا لم يكن لدى الشيك رصيد الصندوق الحالي والقابل للسحب في تاريخ استحقاقه ،
- إذا كان الدرج ، بعد إصدار الشيك ، يسحب جميع الأموال ، مما يجعل الشيك غير قادر على صرفه ،
- إذا كان الجاذبية يدفع جزئيًا قيمة مبلغ الشيك ، وفقًا للفقرة (2) من هذه المقالة.
كان للمادة 401 – 403 من قانون العقوبات تفسيرًا واسعًا للغاية من قبل المحكمة الجنائية تجاه دستور الشيكات المرتدة فيما يتعلق بالأدراج ، حيث لم تكن هناك قائمة شاملة تتعلق بفئات الأفعال التي تشكل سوءًا. ومع ذلك ، بعد المرسوم الجديد ، فإن المادة رقم 641 (1) (2) و (3) شكلت قائمة خصيصًا ، أنه إذا ارتكبها الدرج ، فسيتم اعتبارها جنحة للشيك المرتدة التي يمكن اتهامها من قبل عقوبة جنائية. ومع ذلك ، فإن عبء الإثبات بقايا الأطراف لإثبات براءتهم.
تشير المادة 641 من المرسوم إلى ما يلي كأفعال جنائية تحيط بالشيكات الجنائية:
- إعلان عن قصد وبشكل خاطئ أنه لا توجد أموال متاحة لدفع الشيك ، أو أن الأموال المتاحة أقل من القيمة المذكورة في الشيك ،
- الرفض بسوء نية ، إن صرف شيك مرسوم على البنك حيث يكون الصندوق متاحًا لحامل لم يتم تقديم اعتراض شرعي له ،
- رفض بسوء النية لإصدار البيان المشار إليه في المادة 632 من هذا القانون.
- رفض الدفع الجزئي لقيمة الشيك ، أو إصدار شهادة بهذا المعنى ، أو إعادة الأصل من الشيك وفقًا للشروط المحددة في (2) من المقالة (617) من هذا القانون.
تشير المادة 641 (BIS1) من المرسوم إلى أنه ، من يدعم أو يسلم فحص حامل مع العلم أنه لا توجد أموال كافية لدفع هذا الشيك أو قد لا يتم رسم مثل هذا الشيك ، يخضع لعقوبة. يجب أن تكون العقوبة مضاعفة في حالة التكرار.
تشير المادة 641 (BIS2) من المرسوم إلى ما يلي كأفعال جنائية تحيط بالشيكات الجنائية:
- إذا كان الدرج ، قبل تاريخ الاستحقاق ، يأمر البنك بعدم صرف شيك الشيك إلى الدرج بإعفاء الحالات الواردة في المادة 620 & amp ؛ 625 ،
- إغلاق الحساب أو سحب جميع الأموال المتاحة فيه قبل إطلاق الشيك أو قبل تقديم شيك للدفع أو إذا تم تجميد الحساب ،
- الكتابة عن قصد أو توقيع الشيك بطريقة تجعله غير قابل للشفاء.
تشير المادة 641 (BIS3) من المرسوم إلى ما يلي كأفعال جنائية تحيط بالشيكات الجنائية:
- التزوير أو التزوير لفحص أو يعزى إلى طرف ثالث عن طريق بالتناوب التفاصيل من خلال الإضافة أو الحذف أو أي وسائل أخرى مع الغرض من إتلاف طرف ثالث.
- عن قصد باستخدام فحص مزور أو مزيف.
- تلقي عن عمد الأموال المدفوعة من خلال شيك مزور أو مزيف.
- باستخدام شيك حقيقي صدر باسم الآخرين ، أو يستفيد منه بشكل غير صحيح ، أو توظيفه فيما يتعلق بجريمة الاحتيال.
- عن قصد ، استيراد أو تصنيع أو عقد أو بيع أو تقديم أو تقديم أي أدوات أو معدات أو برامج أو معلومات أو بيانات مستخدمة في جريمة التزوير كما هو منصوص عليه في هذه المقالة.
بالإضافة إلى ذلك ، المادة (643) BIS (1) ، المادة (643) BIS (2) ، المادة (644) BIS (1) والمادة (644) BIS (2) تشير إلى مزيد من الأفعال غير القانونية التي تحيط بالشيكات الجنائية.
& nbsp ؛
الاستنتاج/ الملاحظات
بالنسبة لما سبق ، تجدر الإشارة إلى أن كل فعل جنائي له غرامة وعقوبة تجاه طبيعة الفعل الإجرامي كما هو محدد في المرسوم. يمكن رؤية تغيير تجاه الجمعية الإجرامية المتاخمة للشيكات داخل الإمارات العربية المتحدة ، فقط من خلال الحالات ، يمكن التعليق عليها فيما إذا كانت التعديلات أو الإلغاء والإضافات مفيدة أو غير مرغوب فيها للمتهم أثناء الطريق ، وما إذا كانت تعاقب المدانين أو ببساطة يقلل من شدة الفعل. نظرًا لأن التعديلات سيتم فرضها في العام المقبل ، فإن هذا يمنح الوقت للاقتصاد والمجتمع لوضع استراتيجية بشكل مناسب. نظرًا لأن جرائم التحقق من الانتهاك الشائع داخل الإمارات ، يجب أن توفر هذه الإجراءات بعض الشفافية تجاه أنواع الأفعال. نأمل أن توفر هذه الأحكام وضوحًا للبنك فيما يتعلق بالإجراءات والعملية التي قد ترتبط بمثل هذه الأفعال الجنائية ، وبناءً على ذلك تعديل سياساتهم المصرفية.
نحن في الخط الفاصل بين طول العمر والفوضى عندما يتعلق الأمر بكتابة الشيكات ؛ إنها ممارسة شائعة يستخدمها الأفراد ، ومع ذلك فإن عملية المقاصة نفسها قد تستغرق وقتًا وتحمل مخاطر وربما مكلفة للغاية من أنواع الدفع الأخرى. تجدر الإشارة إلى أنه بينما نتجه نحو حقبة رقمية ، قد تنعكس الشيكات كطريقة قديمة للدفع للبعض.
على الصعيد العالمي ، أصبحت الشيكات أقل انتشارًا ، على الرغم من الآن أن ممارسة استخدام الشيكات تكون باقية في دولة الإمارات العربية المتحدة لأنها تساعد كأداة ضرورية وأدلة في المعاملات التجارية والشخصية ، يتم تشجيع المعاملات المحوسبة بشكل تدريجي على استبدال المعاملات المتشددين والانتقال إلى المزيد من وسائل المدفوعات الإلكترونية. نظرًا لأن الشيكات والمدفوعات الورقية يتم التخلص منها كجزء من المخطط الدولي لتعزيز الكفاءة وتقليل نفايات الورق ، فقد يكون من المستقبل أن نرى أن المؤسسات المالية لم تعد بحاجة إلى إجراءات ورقية وتفضل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. ومع ذلك ، سوف يخبر الوقت كيف تتقدم الإمارات مع إصدار الشيكات وما إذا كانت هذه التعديلات ستقود مفيدة تجاه الجرائم المدنية أو الجنائية المحتملة المحيطة بالشيكات غير المشروعة.
تجدر الإشارة إلى أن ما سبق هو مجرد ملخص للمرسوم ويجب عدم تقديمه كنصائح قانونية ، حيث تحدث العوائق العملية بمجرد أن يأتي المرسوم للقوة للحصول على مزيد من الوضوح.
