تغطية نفس المخاطر بموجب سياسات التأمين المتعددة

يعتمد مفهوم التأمين على مشاركة مجموعة من الأشخاص ، سواءً ماديًا أو الشركات (المؤمن) ، الذي يوزع المخاطر التي قد تنجم عن أحداث محددة. يدفع المؤمنون مساهمات محددة مسبقًا لشركة التأمين (شركة التأمين) ، والتي تتعهد ، وفقًا للسياسات المتفق عليها ، مسؤولية دفع مبلغ التأمين للمخاطر التي حدثت.

التعريف القانوني للتأمين:

التأمين هو عقد من خلال تعاون المؤمن عليه وشركة التأمين لمواجهة مخاطر أو حوادث مؤمنة ، والتي بموجبها يدفع المؤمن إلى شركة التأمين مبلغًا محددًا من المال أو الأقساط العادية. في حالة حدوث المخاطر أو الحدث المذكور في العقد ، يتعين على شركة التأمين أن تدفع إلى المؤمن عليه أو المستفيد ، الذي تم توفير التأمين على مصلحته ، أو مبلغ من المال ، أو أي حق مالي آخر.

ما هو المقصود بـ “سياسات التأمين المتعددة”؟

مع “بوالص تأمين متعددة” ، نعتزم القضية التي يختتم فيها المؤمن العديد من عقود التأمين مع شركات تأمين مختلفة في نفس الوقت من أجل تأمينه على شيء معين (السيارة ، السفينة ، الطائرة ، المصنع ، المنزل ، الإهمال المهني ، البضائع ، وما إلى ذلك) من مخاطر محددة ، وقد تختلف مبلغ التأمين من عقد إلى آخر.

في ضوء المفهوم أعلاه ، يتطلب تعدد عقود التأمين شروطًا محددة ، على النحو التالي:

• يجب الانتهاء من عقود التأمين مع شركات التأمين المختلفة .
• الغرض من جميع العقود هو تأمين شيء واحد.

مثال: إذا تأمنت تأمين حياته ، وفي عقد آخر يؤمن انقطاع أعماله ، فإن عقود التأمين لا يتم ضربها. بدلا من ذلك اثنين من عقود التأمين منفصلة.

• يجب أن تكون التأمينات من أجل مصلحة واحدة.

مثال: إذا كان المؤمن عليه يؤمن منزله من النار ، وفي الوقت نفسه ، يؤمن المستأجر أيضًا مسؤوليته إذا تم القبض على المنزل بالنار. لا يتم احتساب هذه القضية على أنها تعدد عقود التأمين لأن كل عقد يتعلق بالفوائد المستقلة عن الفائدة التي يرتبط بها العقد الآخر.

• يجب أن يتعلق التأمين بالمخاطر المحددة.

مثال: إذا كان المؤمن عليه يؤمن شركته من الإهمال المهني وكذلك تأمينها من السرقة. لن يكون هناك تعدد في عقود التأمين لأن كلا العقدين تغطي مخاطر مختلفة.

• يجب أن تكون التأمين في نفس الوقت.

مثال: إذا كان المؤمن عليه يؤمن بضائعه أثناء رحلة من الضرر ، وكان هناك عقد سابق مع نفس المحتوى لرحلة سابقة ، فلا يوجد أي تعدد عقود التأمين ، لأن العقد الثاني لا يتزامن مع العقد الأول.

• يجب أن تكون التأمين في نفس المستوى.

لذلك ، عند استيفاء الشروط المذكورة أعلاه ، سيكون هناك مثيل لسياسات التأمين المتعددة.

لماذا يؤمن بعض الأشخاص مخاطر أشياءهم بموجب سياسات تأمين متعددة مع أكثر من شركة تأمين واحدة؟

يسعى بعض المؤمنين إلى تأمين مخاطر أشياءهم بموجب سياسات تأمين متعددة مع أكثر من شركة تأمين واحدة لتوسيع التغطية التأمينية للشيء من خلال زيادة عدد شركات التأمين دون تجاوز القيمة الإجمالية للشيء المؤمن. لضمان الحصول على التعويض المطلوب عند حدوث المخاطر المؤمنة من أي من شركات التأمين إذا فشلت شركة التأمين الأخرى في القيام بذلك.

من ناحية أخرى ، يسعى بعض المؤمنين الآخرين إلى تأمين مخاطر أشياءهم بموجب سياسات تأمين متعددة مع أكثر من شركة تأمين لزيادة قيمة التعويض ، بالمبالغ التي تتجاوز ، في إجماليها ، قيمة الشيء المؤمن ، وهو عمومًا غير قانوني ومعتبر احتيالًا ومحاولة إثراء غير قانوني ؛ يُعرّف رسميًا بأنه “إثراء غير مشروع” في حالة حصول المؤمن على مثل هذا المبلغ.

كيف يتم عملية تسوية المبلغ المؤمن بين شركات التأمين عند حدوث خطر المؤمن؟

سيكون هناك جانبان:

الجانب الأول: إذا تم تأمين الشيء بأكثر من مؤمن عليه ، بكميات لا تتجاوز قيمة الشيء المؤمن عليه. في هذه الحالة ، يجب أن تكون كل شركة تأمين ملزمة بدفع المبلغ المحدد إلى المؤمن عليه وفقًا لوليمة التأمين التي تم إبرامها بينهما.

الجانب الثاني: إذا تم تأمين الشيء مع أكثر من شركة تأمين واحدة ، بمبالغ تتجاوز ، في إجماليها ، قيمة الشيء المؤمن ، يجب أن تكون كل شركة تأمين مسؤولة لدفع جزء منها ، أي ما يعادل النسبة بين المبلغ المؤمن عليه ، وقيمة بوالص التأمين مجتمعة ، دون تجاوز مجمل ما تم دفعه للمؤمن عليه ، مقابل قيمة ما تضررت.

في النهاية ، قبل الانتهاء من بوليصة التأمين الثانية ، يجب على المؤمن أن يتأكد من ما يلي:

– تتضمن معظم بوالص التأمين شرطًا يوضح كيفية استجابة شركة التأمين إذا فشل المؤمن في إعلان أن نفس المخاطر مؤمنة من قبل شركة تأمين أخرى. في حالة عدم امتثال المؤمن له مثل هذا الشرط ، فإن استجابة شركة التأمين الثانية عند حدوث المخاطر قد تستبعد التغطية.

– إذا كان المؤمن عليه قد أخفى ، بسوء نية ، مسألة معينة ، أو قدمت بيانًا غير صحيح ، بطريقة تقلل من أهمية المخاطر المؤمنة ، أو تؤدي إلى تغيير في موضوعها ، أو إذا كان ، إذا كان ، أو إذا كان ، أو إذا قام عن طريق الخداع ، انتهك الوفاء بتعهده ، يجوز لشركة التأمين المطالبة بإلغاء العقد.

– في جميع الأحداث ، عندما حدثت المخاطر المؤمنة ، لا يحصل المؤمن على مبالغ شركات التأمين التي تتجاوز ، في المجموع ، قيمة الشيء المؤمن عليه.

& nbsp ؛

إذا كنت بحاجة إلى مزيد من التوضيح أو المساعدة في هذا الأمر ، فالرجاء عدم التردد في الوصول إلينا على info@fichtelegal.com أو اتصل على +971 435 7577 .